35 fiches · 8 thèmes
Les fiches récap
Une question de décision par fiche, quelques repères, et chaque chiffre rattaché à sa source officielle. À lire, à imprimer, à emporter.
La démarche
La méthode des professionnels, avant les produits.
Qu’est-ce que je possède vraiment ?
Ce qu’on a, moins ce qu’on doit. Écrit, et daté.
D.2Comment je range mon argent par projet ?
Une poche par projet. Chacune avec sa date et son montant.
D.3Je m’occupe de quoi, et dans quel ordre ?
Quatre plans à tenir. Protéger avant d’optimiser.
D.4Je refais le point quand, et sur quoi ?
Une fois par an, par écrit. Et à chaque événement.
Fondations
Ce qui se règle avant de choisir un placement.
Par quoi je commence, concrètement ?
Quatre questions avant le premier produit. Dans cet ordre.
0.2Combien garder de côté avant d’investir ?
Un matelas disponible d’abord. Le reste ensuite.
0.3Le régime obligatoire me couvre-t-il vraiment ?
Le régime verse un plafond. Le revenu perdu n’en a aucun.
0.4Marié, pacsé, en union libre : mon conjoint hérite-t-il de moi ?
Le statut du couple décide, pas la durée de vie commune.
0.5Si on se sépare, qu’est-ce qui tombe tout seul ?
Le divorce défait la moitié du dossier. Pas l’autre.
0.6Pourquoi attendre me coûte cher ?
Le temps fait le travail. Il ne se rattrape pas.
0.7Comment je sais si un placement est risqué ?
Un chiffre de 1 à 7 sur chaque document. Et la durée.
Épargne
L’argent qu’on ne veut pas risquer, et où le loger.
Où mettre mon épargne de sécurité, à quel taux ?
Disponible, garantie, défiscalisée — et aujourd’hui sous l’inflation.
1.2L’assurance-vie, c’est un placement ou un contenant ?
Un contenant. Ce qu’on met dedans reste à choisir.
1.3Mon entreprise me verse une prime : que se passe-t-il si je ne réponds pas ?
Le silence n’est pas neutre. C’est même l’option la plus contraignante.
Immobilier
Y vivre, le financer, ou le louer.
Acheter sa résidence principale, ou pas ?
Un choix de vie avant d’être un calcul. Mais le calcul existe.
2.2Jusqu’où une banque peut-elle me prêter ?
Deux plafonds réglementaires, et une marge de manœuvre encadrée.
2.3L’assurance de mon prêt, je peux en changer ?
À tout moment, quelle que soit la date de signature.
2.4Louer meublé, est-ce toujours plus intéressant ?
Moins qu’avant. L’avantage se rembourse désormais à la revente.
2.5Une SCPI, c’est de l’immobilier ou du placement financier ?
De l’immobilier, sans les clés — et sans la liquidité.
2.6On est plusieurs sur un même bien : qui décide ?
Un seul refus bloque la vente. Le juge peut trancher.
Placements
Ce qu’on achète vraiment, et à quel rythme.
Action, obligation : je prête ou je possède ?
Prêter rapporte un intérêt. Posséder donne une part.
3.2Qu’est-ce que j’achète vraiment avec un ETF ?
Un panier qui suit un indice, sans gérant qui choisit.
3.3Après cinq ans, mon PEA est exonéré de quoi ?
De l’impôt sur le revenu. Pas des prélèvements sociaux.
3.4Faut-il investir d’un coup ou petit à petit ?
La question n’est pas le rendement. C’est de tenir dans la durée.
3.5Mon dividende arrive amputé : est-ce déjà l’impôt ?
Non, un acompte. Et la dispense se demande l’année d’avant.
Diversification
L’or et les crypto-actifs, hors des sentiers battus.
Impôts & transmission
Ce que l’État prend, et ce qu’on peut donner.
Combien l’État prend sur mes gains, et quand ?
Un taux par défaut, cinq exceptions, une case pour en changer.
A.2Le PER, ça me fait gagner quoi exactement ?
Un report d’impôt, pas un cadeau. Et de l’argent immobilisé.
A.3Combien puis-je transmettre sans droits ?
100 000 € par parent et par enfant. Tous les 15 ans.
A.4Ce que je signe, puis-je encore le défaire ?
Un testament se reprend. Une donation, presque jamais.
A.5Un proche ne peut plus décider : qui décide à sa place ?
Un seul régime se choisit à l’avance. Les autres se subissent.
Méthode & psychologie
Réflexes, arnaques, angles morts.
Pourquoi est-ce que je prends de mauvaises décisions ?
Ce ne sont pas des erreurs de calcul. Ce sont des réflexes.
B.2À quoi je reconnais une arnaque ?
Un rendement à la fois élevé et garanti, ça n’existe pas.
B.3Pourquoi les femmes investissent-elles moins ?
Un écart de confiance de 23 points. De compétence, 6.
Pourquoi des repères plutôt qu'un résumé
Un essai randomisé de référence (Drexler, Fischer & Schoar, American Economic Journal: Applied Economics, 2014) a comparé une formation financière classique à un enseignement par règles empiriques simplifiées. Les règles l'emportent — et l'écart est le plus marqué chez les personnes les moins familières du sujet. Ces fiches sont construites sur ce résultat : elles ne résument pas un cours, elles donnent des points de repère utilisables.
Contenu exclusivement pédagogique et générique — ceci n'est pas un conseil en investissement (art. D. 321-1 du Code monétaire et financier). Investir comporte un risque de perte en capital. Ces fiches sont génériques : elles ne portent sur aucun produit déterminé et ne tiennent compte d'aucune situation particulière.