Fondations · fiche 0.2 · Bloc 0 Fondations · M0.2
Combien garder de côté avant d’investir ?
Un matelas disponible d’abord. Le reste ensuite.
◬ L'École du Patrimoine
Les repères à retenir
- 1Le seul repère officiel est de 2 à 6 mois de revenus — en mois de REVENUS, et non de dépenses.
- 2Le curseur se règle sur la régularité des rentrées d’argent : un salarié en contrat stable et un indépendant ne visent pas le même niveau.
- 3Cette épargne doit rester mobilisable sans frais ni délai : c’est sa fonction, pas son rendement, qui la définit.
- 4Tant que ce matelas n’existe pas, le moindre imprévu se règle à crédit ou en vendant un placement au mauvais moment.
Les repères chiffrés
2 à 6 mois
épargne de précaution, en mois de REVENUS
à moduler selon la situation professionnelle et le nombre de personnes du foyer
INC en partenariat avec l’AMF — Fiche « Se constituer une épargne de précaution », collection « Mon épargne clé en main », 01/12/2023
1,50 %
taux du Livret A
↗ 1,70 % au 1er août 2026 (annoncé)
Légifrance — Arrêté du 28 janvier 2026 relatif aux taux de l’épargne réglementée, 29/01/2026
22 950 €
plafond de versement du Livret A
hors capitalisation des intérêts, qui peut porter le solde au-delà
service-public.gouv.fr — Fiche F2365 — Livret A, 22/06/2026
L’idée reçue
« L’épargne de précaution, c’est de l’argent qui dort. »
Sa fonction est d’être disponible. C’est précisément ce qui évite d’avoir à liquider un placement de long terme au pire moment.
Les pièges
- Reprendre le repère « 3 à 6 mois de dépenses » : très répandu et souvent attribué à l’AMF, il ne figure dans aucun document officiel.
- Loger ce matelas sur un support qui bloque ou pénalise les retraits — il perd alors sa seule raison d’être.
- Dimensionner en mois de dépenses plutôt qu’en mois de revenus : l’écart n’est pas cosmétique pour un foyer qui épargne beaucoup.
Où aller ensuite
- L’étape suivante Où mettre mon épargne de sécurité, à quel taux ? Le montant du matelas une fois fixé, reste à savoir où le loger et à quel taux — révisé deux fois par an.
- L’autre option Pourquoi attendre me coûte cher ? Le matelas ne cherche aucun rendement, à l’inverse du capital de long terme où laisser jouer la durée est précisément ce qui rapporte.