La démarche · fiche D.3 · Bloc D La démarche · MD.3

Je m’occupe de quoi, et dans quel ordre ?

Quatre plans à tenir. Protéger avant d’optimiser.

◬ L'École du Patrimoine

Les repères à retenir

1Un patrimoine se travaille sur quatre plans à la fois. La famille, la protection des personnes, l’impôt, et les placements.
244 % des Français décident seuls de leurs placements. Seul, on couvre ce plan-là, et presque jamais les trois autres.
3L’ordre compte. La famille et la protection décident de ce que l’impôt et les placements permettront ensuite.
4Le plan famille n’est pas un détail juridique. 61,2 % des ménages possèdent un logement. À qui il appartient, et ce qu’il devient ensuite, se décide là.
5Un professionnel qui intervient laisse un écrit. Ce qu’il a recueilli et ce qu’il propose se remettent sur papier.
6Certains actes sortent d’une démarche personnelle. Un partage de famille ou la détention d’un bien par une société relèvent de métiers encadrés par la loi.

Les repères chiffrés

44 % Français qui décident seuls de leurs placements contre 23 % qui s’appuient sur un conseiller — 41 % et 27 % un an plus tôt AMF — Baromètre de l’épargne et de l’investissement 2025 (Audirep, 2 120 personnes), 19/12/2025

61,2 % part des ménages qui détiennent du patrimoine immobilier résidence principale comprise Insee — Insee Focus n° 354 — « La détention de patrimoine des ménages en 2024 », 14/05/2025

L’idée reçue

« Gérer son patrimoine, c’est choisir des placements. »

Le placement n’est qu’un des quatre plans. Le statut du couple pèse souvent plus lourd sur le résultat. La protection en cas d’arrêt de travail aussi.

Les pièges

Commencer par l’impôt, quand la famille et la protection décident de ce qui reste possible.
Prendre le mot « patrimoine » pour un synonyme de « placements ».
Se contenter d’une proposition orale, sans aucun écrit remis.
Croire qu’un intervenant en vaut un autre, alors que chaque statut a son périmètre.

Où aller ensuite

L’étape suivante Le régime obligatoire me couvre-t-il vraiment ? Le plan protection se chiffre. Ce que le régime obligatoire verse en cas d’arrêt, d’invalidité ou de décès y est mis face au revenu perdu.
Pour creuser Combien puis-je transmettre sans droits ? Le plan famille finit toujours par la même question. Ce qui passe d’une génération à l’autre sans droits à payer y est chiffré.
Pour creuser À quoi je reconnais une arnaque ? Vérifier à qui l’on parle est un geste à part entière. Les deux registres officiels à croiser, et les signaux d’alerte constants, sont là-bas.