Le régime obligatoire me couvre-t-il vraiment ?

Les repères à retenir

1. 1La prévoyance ne désigne pas un placement : elle couvre trois risques qui frappent la personne, pas le patrimoine — l’arrêt de travail, l’invalidité, le décès.
2. 2Le régime obligatoire verse quelque chose dans les trois cas : le problème n’est donc pas l’absence de couverture, mais son plafond. Le revenu d’activité qu’elle remplace, lui, n’en connaît aucun.
3. 3Le capital décès du régime général est de 4 009 € — forfaitaire, donc identique pour un salaire au SMIC et pour un salaire de cadre supérieur, et versé une seule fois.
4. 4L’indemnité journalière maladie est plafonnée à 42,97 € par jour — versée après le délai de carence, dans la limite de 360 jours sur trois ans hors affection de longue durée. La durée compte autant que le montant : au-delà, le versement s’arrête.
5. 5L’invalidité se classe selon la capacité de travail restante : la catégorie 1 est plafonnée à 1 201,50 € par mois, la catégorie 2 à 2 002,50 € — un plafond qui ne rejoint pas le salaire médian.
6. 6La pension de réversion représente 54 % de la pension de base du conjoint décédé, sous condition de ressources. Elle est réservée au conjoint marié ou à l’ex-conjoint : ni le partenaire de PACS ni le concubin n’y ont droit, quelle que soit la durée de vie commune.