La démarche · fiche D.2 · Bloc D La démarche · MD.2
Comment je range mon argent par projet ?
Une poche par projet. Chacune avec sa date et son montant.
◬ L'École du Patrimoine
À lire d’abord
- À lire d’abord Par quoi je commence, concrètement ? Les quatre questions à trancher avant tout produit y sont posées une à une. Elles valent pour un projet ; cette fiche en organise plusieurs.
Les repères à retenir
- 1Un patrimoine se range par projet, pas en un seul tas. Chaque projet reçoit sa poche, avec sa propre date.
- 2Un projet devient utilisable quand il porte une date, un montant et un rang. « Préparer ma retraite » ne dit ni quand ni combien.
- 3C’est la date qui décide du risque acceptable, jamais l’inverse. Sur les fonds actions, les écarts se resserrent fortement quand la durée s’allonge.
- 4Deux projets qui tombent en même temps se financent rarement tous les deux. Les poser côte à côte rend le choix visible plutôt que subi.
- 5La poche de l’imprévu passe avant les autres. Le seul repère officiel est de 2 à 6 mois de revenus.
- 6Ranger par projet ne dit pas quoi mettre dans chaque poche. C’est une grille d’organisation, pas une réponse sur les produits.
Les repères chiffrés
2 à 6 mois
épargne de précaution, en mois de REVENUS
à moduler selon la situation professionnelle et le nombre de personnes du foyer
INC en partenariat avec l’AMF — Fiche « Se constituer une épargne de précaution », collection « Mon épargne clé en main », 01/12/2023
11 pts → 0,5 pt
dispersion des rendements des fonds actions, à 1 an puis à 10 ans
écart de rendement observé entre 2023 et 2024 : 11 points à l’horizon d’un an, 0,5 point à dix ans
ESMA — Market Report — Costs and Performance of EU Retail Investment Products 2025 (données 2015-2024), 03/03/2026
L’idée reçue
« L’important, c’est d’avoir un bon portefeuille. »
Un projet proche et un projet lointain ne supportent pas le même risque. Un portefeuille unique impose pourtant le même aux deux.
Les pièges
- Fixer un projet sans date ni montant, ce qui rend tout classement impossible.
- Partir d’un produit, puis lui chercher un projet à servir.
- Faire porter le même risque à un projet à deux ans et à un projet à trente ans.
- Juger une poche à ce qu’elle rapporte, plutôt qu’à ce qu’elle doit financer.
Où aller ensuite
- Pour creuser Combien garder de côté avant d’investir ? La poche de l’imprévu a ses propres règles. Son montant, son support, et ce qui circule à tort à son sujet, y sont détaillés.
- L’étape suivante Je refais le point quand, et sur quoi ? Un projet daté ne vaut que s’il est repris. La revue annuelle mesure où en est chaque poche.