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Le régime obligatoire me couvre-t-il vraiment ?

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Le régime obligatoire me couvre-t-il vraiment ?

Le régime verse un plafond. Le revenu perdu n’en a aucun.

1. La prévoyance ne désigne pas un placement : elle couvre trois risques qui frappent la personne, pas le patrimoine — l’arrêt de travail, l’invalidité, le décès.
2. Le régime obligatoire verse quelque chose dans les trois cas : le problème n’est donc pas l’absence de couverture, mais son plafond. Le revenu d’activité qu’elle remplace, lui, n’en connaît aucun.
3. Le capital décès du régime général est de 4 009 € — forfaitaire, donc identique pour un salaire au SMIC et pour un salaire de cadre supérieur, et versé une seule fois.
4. L’indemnité journalière maladie est plafonnée à 42,97 € par jour — versée après le délai de carence, dans la limite de 360 jours sur trois ans hors affection de longue durée. La durée compte autant que le montant : au-delà, le versement s’arrête.
5. L’invalidité se classe selon la capacité de travail restante : la catégorie 1 est plafonnée à 1 201,50 € par mois, la catégorie 2 à 2 002,50 € — un plafond qui ne rejoint pas le salaire médian.
6. La pension de réversion représente 54 % de la pension de base du conjoint décédé, sous condition de ressources. Elle est réservée au conjoint marié ou à l’ex-conjoint : ni le partenaire de PACS ni le concubin n’y ont droit, quelle que soit la durée de vie commune.

Les chiffres, et leurs sources :
• 4 009 € — capital décès versé par la Sécurité sociale, régime général (Assurance Maladie — 01/04/2026)
• 42,97 € — indemnité journalière maladie, montant maximum par jour (Assurance Maladie — 01/04/2026)
• 1 201,50 € — pension d’invalidité de catégorie 1, montant mensuel maximum (Assurance Maladie — 01/04/2026)
• 2 002,50 € — pension d’invalidité de catégorie 2, montant mensuel maximum (Assurance Maladie — 01/04/2026)
• 54 % — taux de la pension de réversion du régime général (service-public.gouv.fr — 01/01/2026)
• 25 001,60 € — plafond annuel de ressources ouvrant droit à la réversion, personne seule (service-public.gouv.fr — 01/01/2026)
• 64 % — part des cotisations de prévoyance reversée en prestations (DREES — 13/01/2026)

Idée reçue : « La prévoyance, c’est un sujet pour les gens âgés. » → L’arrêt de travail et l’invalidité ne connaissent pas d’âge ; c’est la retraite qui en a un. Ce sont des risques de carrière, pas des risques de fin de carrière.

Chiffres vérifiés sur sources officielles le 19 juillet 2026. Prochaine échéance de révision connue : 13 janvier 2027.
Contenu exclusivement pédagogique et générique — ceci n'est pas un conseil en investissement (art. D. 321-1 du Code monétaire et financier). Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

◬ L'École du Patrimoine — Chaque chiffre porte sa source et sa date.