Se protéger des arnaques

§ L'essentiel

1. Selon le baromètre de l'épargne et de l'investissement de l'AMF (l'Autorité des marchés financiers, le régulateur de la Bourse et de l'épargne), 16 % des Français interrogés déclaraient avoir déjà été victimes d'une escroquerie financière. Ce chiffre provient de l'édition 2025, citée le 02/07/2026.
2. La part des Français se déclarant victimes d'arnaques à l'investissement financier spécifiquement est estimée à 3,2 %, contre 1,2 % en 2021. Cette proportion aurait donc quasiment triplé en trois ans selon cette source.
3. Le Parquet de Paris estime le préjudice global subi par les victimes d'escroqueries financières en France à au moins 500 millions d'euros par an [période de référence non précisée dans les extraits consultés — À VÉRIFIER].
4. Le montant moyen de perte déclarée auprès de l'AMF, tous types d'arnaques confondus, s'élevait à environ 29 000 € fin novembre 2024.
5. Sur les trois premiers trimestres 2024, l'ACPR observait un préjudice moyen par victime de 69 000 € pour les faux livrets d'épargne, et de 19 000 € pour les faux crédits. L'ACPR est l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, c'est-à-dire le régulateur des banques et des assurances.
6. En 2025, plus de 1 300 sites ou acteurs non autorisés ont été recensés et ajoutés aux listes noires conjointes de l'AMF et de l'ACPR.
7. Sur la même année, l'AMF et l'ACPR ont analysé plus de 4 500 publicités diffusées via des médias traditionnels ou digitaux, soit plus du double du volume analysé en 2024. Sur ce total, plus d'un quart présentaient un défaut de clarté.
8. Le « pig butchering » est une arnaque qui combine trois ingrédients : une mise en relation sur les réseaux sociaux ou les applications de rencontre, une manipulation affective progressive, et une fausse plateforme d'investissement, souvent en crypto. Selon une source spécialisée, il démarre dans 87 % des cas sur une application de rencontre ou un réseau social [étude/méthodologie non détaillée dans l'extrait — À VÉRIFIER].
9. Une étude privée du cabinet Sopra Steria chiffre les pertes mondiales liées au pig butchering à environ 5,5 milliards de dollars en 2024. Elle avance de plus une progression des revenus générés d'environ 40 % sur 2025 [étude de cabinet privé, méthodologie non détaillée dans l'extrait consulté — À VÉRIFIER, à ne pas présenter comme donnée officielle d'un régulateur].
10. La DGCCRF, c'est-à-dire la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes, a contrôlé plus de 300 influenceurs sur les réseaux sociaux en 2022-2023, soit 98 en 2022 et 212 en 2023. Près de la moitié présentait une anomalie, majoritairement des pratiques commerciales trompeuses. Il s'agissait en effet le plus souvent d'une absence de mention du caractère commercial du contenu, ou d'une absence d'identification claire du donneur d'ordre.
11. À l'issue de ces contrôles 2022-2023, la DGCCRF a prononcé 35 avertissements, 81 injonctions de mise en conformité et 35 suites pénales.
12. Sur 2024-2025, la DGCCRF a renforcé ses contrôles sur la promotion de produits et services financiers à risque par des influenceurs, en s'appuyant notamment sur la veille de l'AMF. Une vingtaine d'influenceurs ont ainsi été sommés de cesser la promotion d'acteurs non autorisés à proposer des services d'investissement en France, en particulier des plateformes de cryptoactifs. En effet, le non-respect des interdictions publicitaires ou la dissimulation de l'intention commerciale expose à des sanctions pouvant atteindre deux ans d'emprisonnement et 300 000 € d'amende.
13. Les organismes de protection de l'épargne documentent plusieurs signaux d'alerte classiques : une promesse de rendement élevé et garanti, une absence ou une minimisation du risque annoncé, une pression à agir dans l'urgence, une sollicitation non sollicitée, ou encore l'usage d'une image de célébrité ou d'une autorité, parfois usurpée.
14. La vérification factuelle d'un acteur proposant un produit financier s'appuie sur trois leviers publics et gratuits. Le premier est le registre ORIAS, qui recense les intermédiaires en assurance, banque et finance. Le deuxième est le REGAFI de l'ACPR, qui recense les établissements agréés en banque, finance, paiement et assurance. Le troisième, enfin, réunit les listes noires conjointes AMF-ACPR des entités non autorisées, également accessibles via un jeu de données ouvert sur data.gouv.fr.
15. En cas de fraude, deux dispositifs numériques distincts existent, mais ils ne se recouvrent pas totalement. Perceval est dédié au signalement des fraudes à la carte bancaire. THESEE est la plateforme de plainte en ligne pour les escroqueries sur internet, ouverte le 15 mars 2022 par le service de la police judiciaire dédié à la lutte contre la cybercriminalité. En revanche, THESEE exclut explicitement les arnaques aux faux investissements en ligne, qu'il s'agisse de crypto, de trading ou de faux conseillers financiers. Pour ce type spécifique de fraude, le dépôt de plainte se fait donc en personne, au commissariat ou à la brigade de gendarmerie.
16. INFO ESCROQUERIES est une ligne d'information nationale dédiée, opérée par le ministère de l'Intérieur. Elle est joignable au 0 805 805 817, appel gratuit, du lundi au vendredi de 9h à 18h30. De plus, l'AMF Épargne Info Service (01 53 45 62 00) répond en parallèle aux questions sur les produits financiers et les pratiques de l'AMF.
17. Les arnaques financières à composante affective, dont le pig butchering, mobilisent des mécanismes psychologiques documentés. Le premier est le « love bombing », c'est-à-dire un surinvestissement affectif initial. Le deuxième est l'isolement progressif de la victime. Le troisième, enfin, est un effet d'engagement croissant : plus la victime a investi émotionnellement et financièrement, plus il devient psychologiquement coûteux d'admettre la tromperie, ce qui favorise un mécanisme de déni protecteur. Ces mécanismes sont décrits comme indépendants du niveau d'intelligence ou d'expérience de la victime. Ils sont en revanche davantage liés à un contexte de vulnérabilité ponctuelle : fragilité affective, transition de vie, isolement, besoin de réassurance.